买房贷款有公积金的话,贷款人会优先想到使用公积金贷款。在买房的时候,大部分购房者都是购买个人首套房,有一些有经验的购房者不建议首套房用公积金贷款,为什么呢?
首套房不建议用公积金贷款的原因主要是公积金有地区、房屋类型、额度、放款等方面的限制。
1、区域限制。公积金贷款通常只能在公积金缴纳地贷款,很多地方都不能实现跨区域贷款买房,如许多在一二次线城市发展的人不能使用公积金在老家买房。
2、房屋类型限制。公积金贷款只能购买商品房、存量房、房改房、自建房、回迁房、无房屋产权住房等住房类型,并且只支持基本住房需求,不可用贷款炒房,即别墅和商业用房不能购买。
3、额度限制。公积金贷款额度有限制,一般最高可以贷款80万左右,信用极好的用户的贷款额度可再高一些。另外还要看购房所在地的公积金政策规定。
4、放款速度慢。公积金贷款买房手续比较复杂,签订合同后还得办理抵押登记,再等银行放款。贷款发放比较慢,开放商回款也会比较慢,因此有些开发商会不支持公积金贷款。
公积金贷款的优势
1、贷款利率较低
公积金贷款的利率目前仍是执行的央行基准利率,用公积金购买首套房利率只有3.25%,如果是申请商业贷款,有些客户的房贷利率甚至可以超过5%,相较于银行的商业贷款来说,公积金贷款在贷款利率上面确实有不小的优势
,可以减少客户的利息支出。
在申请房贷的时候,需要客户的收入是月供的两倍以上,因为公积金贷款利率低,那么在同种贷款方式下,申请同期限同额度的房贷,公积金贷款的月还款额会更少,这样一来公积金中心对客户月收入的要求也会减少,也能够方便客户买房。
2、首付比例少
在买房的时候,客户如果申请的是商业贷款,首套房最少要首付30%,但公积金贷款可以做到首付20%,这样一来可以减轻客户前期的购房压力,在某种程度上面来说也是降低了购房门槛。
3、提前还款没有违约金
商业贷款与公积金贷款都可以提前还款,不过客户在提前还商业贷款的时候,如果没有按照贷款合同上面的约定来还款就会产生违约金,增加客户的支出。公积金贷款在提前还款的时候不会产生违约金,客户经济情况允许就可以提前还款,没有太多的顾虑。
4、提前还款更灵活
在客户提前还商业贷款的时候,有可能还要提前申请,并且如果只是提前还部分贷款的话,可能还要按照一定的数额才能还款。而公积金贷款并不同,客户只要有充足的资金就可以提前还款,在提前还款的金额上面不会有太大的限制。